سد محکم جی‌پی مورگان مقابل ایجنت‌های هوش مصنوعی؛ ورود بات‌های متفرقه به حساب مشتریان ممنوع شد!

غول بانکداری وال‌استریت، جی‌پی مورگان چیس (JPMorgan Chase)، جلوی فعالیت ایجنت‌های مستقل و متفرقه هوش مصنوعی به نیابت از مشتریان خرد را گرفت. جیمی دایمن (Jamie Dimon)، مدیرعامل پرنفوذ این بانک، در جریان گزارش مالی سه‌ماهه سوم اعلام کرد که این محدودیت برای حفاظت از امنیت حساب کاربران اعمال شده است.

به گزارش CNBC، دایمن با صراحت درباره این تصمیم گفت: «ما قرار نیست اجازه بدیم هر ایجنت متفرقه‌ای سر از تشکیلات ما دربیاره، چون این کار هم برای مشتری‌ها و هم برای خود جی‌پی مورگان بیش از حد پرریسکه. هیچ‌کس دلش نمی‌خواد با ایجنت‌های سرکش و یاغی طرف بشه؛ به‌خصوص وقتی پای هزاران ایجنت در میون باشه.»

سخنگوی جی‌پی مورگان نیز در گفت‌وگو با CNBC این سیاست تازه را تأیید کرد و توضیح داد که این بانک دسترسی شرکت‌های متفرقه از طریق جمع‌آوری اطلاعات ورود کاربران و لاگین کردن با آن‌ها را کاملاً ممنوع کرده است. این غول مالی البته اعلام کرده که همچنان از تبادل داده‌ها از طریق ارائه‌دهندگان بانکداری باز (Open Banking) حمایت می‌کند و متعهد است بستری امن برای «اتصالات ایجنتی» (Agentic Connections) بسازد؛ هرچند هنوز هیچ جدول زمانی مشخصی برای صدور مجوز تعامل مستقیم ایجنت‌های بیرونی با حساب کاربران ارائه نداده است.

بر اساس گزارش CNBC، طبق محدودیت‌های فعلی، ایجنت‌های هوش مصنوعی تنها می‌توانند اطلاعات بسیار محدودی مانند موجودی حساب‌ها را آن هم صرفاً به‌صورت «فقط خواندنی» (View-only) و از طریق واسطه‌هایی مثل پلد (Plaid) دریافت کنند، اما دسترسی آن‌ها برای انجام عملیات واقعی مثل انتقال پول یا پرداخت قبوض به کلی مسدود شده است.

دایمن در بخش دیگری از صحبت‌هایش به مسئولیت خود کاربران اشاره کرد و هشدار داد: «اگر مردم از این ابزار‌ها استفاده می‌کنند، باید ریسکش را هم به جان بخرند. آن‌ها باید بدانند با این کار، بار مسئولیت حقوقی و خسارات احتمالی مستقیماً به دوش خودشان منتقل می‌شود.»

البته این موضع‌گیری به معنای پشت کردن جی‌پی مورگان به دنیای هوش مصنوعی نیست. دایمن تأکید کرده که این بانک در حال حاضر استفاده گسترده‌ای از ایجنت‌های هوش مصنوعی در ساختار داخلی خود دارد و قصد دارد آن‌ها را برای کاربردهای مستقیم مشتریان نیز عرضه کند. جرمی بارنوم (Jeremy Barnum)، مدیر ارشد مالی بانک، نیز خبر داد که آن‌ها فاز آزمایشی محدودی از یک محصول اختصاصی به نام «اسمارت کش» (Smart Cash) را کلید زده‌اند؛ ابزاری که برای پیش‌بینی جریان نقدینگی کاربران و انتقال خودکار موجودی به گزینه‌هایی با سود و بازدهی بالا‌تر طراحی شده است.

به گزارش CNBC، رویکرد سخت‌گیرانه فعلی جی‌پی مورگان یادآور تنش‌های قبلی این بانک با استارتاپ‌های فین‌تک بر سر دسترسی به داده‌هاست؛ زمانی که این بانک تصمیم گرفت از واسطه‌های داده از جمله Plaid برای دسترسی به اطلاعات مشتریان هزینه دریافت کند. کشمکش تازه نیز بار دیگر نگرانی‌های امنیتی اعلام‌شده از سوی این بانک سنتی را در برابر شرکت‌های فناوری قرار داده که خواهان دسترسی بازتر و عمیق‌تر به حساب‌های بانکی هستند.

این محدودیت‌ها درست در برهه‌ای اعمال می‌شود که ایجنت‌های شخصی هوش مصنوعی با شتاب زیادی میان کاربران در حال محبوب شدن هستند. طبق گزارش CNBC، دستیار هوشمند و خودکار شرکت متا (Meta) در ماه سپتامبر رونمایی شد و به‌سرعت در صدر جدول اپ‌استورها جا خوش کرد و مدتی بعد، اوپن‌ای‌آی (OpenAI) نیز ایجنت اختصاصی خودش را به میدان فرستاد. تورستن اسلوک (Torsten Slok)، اقتصاددان ارشد آپولو، به همراه شماری از کارشناسان وال‌استریت هشدار داده‌اند که ایجنت‌ها با جابه‌جایی خودکار پول کاربران به سمت سرمایه‌گذاری‌های سودآورتر، می‌توانند سپرده‌های ارزان‌قیمت بانکی را با تهدید جدی روبه‌رو کنند؛ خطری که بستن دسترسی ایجنت‌ها به حساب‌ها می‌تواند تا حد زیادی ترمز آن را بکشد.

جی‌پی مورگان در تازه‌ترین گزارش خود، سود خالص سه‌ماهه سوم را ۱۵.۳ میلیارد دلار اعلام کرد که رشدی ۶ درصدی را نسبت به سال گذشته نشان می‌دهد. البته طبق گزارش فوربز، این بانک نتوانست پیش‌بینی‌های تحلیل‌گران را برآورده کند و سود هر سهم آن به جای رقم مورد انتظار ۵.۹۰ دلاری، روی ۵.۵۷ دلار متوقف شد. برای بررسی جزئیات این آمار‌ها می‌توانید گزارش مالی سه‌ماهه سوم جی‌پی مورگان را مطالعه کنید.

اوایل سال جاری، درک والدرون (Derek Waldron)، مدیر ارشد تحلیل داده‌های جی‌پی مورگان، از برنامه‌های این بانک برای به‌کارگیری ایجنت‌های هوش مصنوعی بلندمدت و خودکار در سال ۲۰۲۶ پرده برداشت؛ ایجنت‌هایی که می‌توانند ساعت‌ها بدون نیاز به دخالت انسان در گردش‌کارهای پیچیده فعالیت کنند. والدرون تأکید کرد بودجه فناوری سالانه نزدیک به ۲۰ میلیارد دلاری این بانک، پشتیبان توسعه ابزار‌های هوش مصنوعی در بخش‌هایی مانند بانکداری خصوصی بوده است؛ جایی که سیستم‌ها در طول شب به تحلیل موشکافانه داده‌های بازار و پورتفوی مشتریان می‌پردازند.