جوانان برای حل مسائل مالی، هوش مصنوعی را به مشاوران انسانی ترجیح می‌دهند

• افراد زیر ۴۵ سال برای دریافت مشاوره‌های مالی به هوش مصنوعی روی آورده‌اند.
• در این گروه سنی، تعداد کسانی که از هوش مصنوعی مشاوره مالی می‌گیرند (۱۱ درصد) از مراجعه‌کنندگان به مشاوران انسانی (۹ درصد) پیشی گرفته است.
• این نظرسنجی از ۲ هزار بزرگسال در بریتانیا، نقاط ضعف صنعت مالی در پذیرش و همگام‌سازی با ابزارهای هوش مصنوعی را آشکار می‌کند.

هوش مصنوعی تاکنون صنایع متعددی را متحول کرده است، اما پیش‌بینی نحوه استفاده مصرف‌کنندگان از این فناوری همواره چالش‌برانگیز بوده است. پس از متداول‌شدن استفاده از موتورهای جستجو برای یافتن محصولات پیشنهادی هوش مصنوعی، اکنون مصرف‌کنندگان برای دریافت مشاوره‌های مالی نیز به هوش مصنوعی مراجعه می‌کنند و جالب اینکه استفاده آن‌ها از این فناوری، حتی از مراجعه به مشاوران مالی انسانی نیز بیشتر شده است.

بر اساس یک نظرسنجی تازه درباره کاربرد هوش مصنوعی در امور پولی و بانکی، ۱۱ درصد از افراد زیر ۴۵ سال برای دریافت مشاوره مالی به چت‌بات‌های مبتنی بر مدل‌های بزرگ زبانی مراجعه می‌کنند؛ در حالی که تنها ۹ درصد از این گروه سنی به سراغ مشاوران واقعی و باتجربه در حوزه محصولات بانکی و مالی می‌روند.

یافته‌های گزارش روندهای مصرف‌کننده ۲۰۲۷ در پلتفرم Attest نشان می‌دهد کاربران انتظارات جالب‌توجه دیگری نیز از هوش مصنوعی دارند؛ از جمله بهره‌گیری از آن برای انتقال به بیمه‌های به‌صرفه‌تر، حل‌وفصل اختلافات و مذاکرات مالی، و حتی لغو اشتراک‌های بلااستفاده.

تصمیم‌گیری‌های مالی

گزارش پلتفرم Attest که بر پایه نظرسنجی از ۲ هزار بزرگسال در بریتانیا تدوین شده است، بینش‌های ارزشمندی را به تصویر می‌کشد، اما یافته‌های مربوط به حوزه هوش مصنوعی جذابیت ویژه‌ای دارند. اگرچه سهم ۱۱ درصدی افراد زیر ۴۵ سال در استفاده از هوش مصنوعی برای مشاوره مالی شاید در نگاه نخست اندک به نظر برسد، اما رقم چشمگیرتر آن است که ۴۱ درصد از پاسخ‌دهندگان اعلام کرده‌اند اگر هزینه دریافت مشاوره از هوش مصنوعی کمتر از هزینه مراجعه به مشاوران حرفه‌ای باشد، مشاوره‌های مالی ارائه‌شده توسط هوش مصنوعی را با کمال میل خواهند پذیرفت.

تاد لاتهام، مدیرعامل Attest، در این رابطه خاطرنشان می‌کند: «برای بخشی از نسل جوان، نخستین گفتگوها درباره یک تصمیم‌گیری پولی اکنون نه با انسان‌ها، بلکه با یک دستیار هوش مصنوعی شکل می‌گیرد.»

او می‌افزاید: «برندهای مالی بیش از پیش باید متوجه پرسش‌هایی باشند که کاربران پیش از مراجعه مستقیم به آن‌ها مطرح می‌کنند؛ چراکه هوش مصنوعی مشخص می‌کند چه محصولات و چه شرکت‌هایی در برابر دیدگان مشتری قرار بگیرند.»

با این حال، در دنیای بازاریابی مالی، این یافته‌ها روایت کاملاً متفاوتی را رقم می‌زنند. حضور در نتایج جستجوی تولیدشده توسط هوش مصنوعی تنها یک بخش از این معادله است؛ زیرا این حضور صرفاً در حد یک معرفی اولیه عمل می‌کند و لزوماً مشتری را به پیگیری فرصت‌ها یا خرید خدمات متعهد نمی‌سازد.

سرمایه‌گذاری با هوش مصنوعی

آیا ممکن است مردم مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها و یافتن محصولات متناسب با بودجه خود را به هوش مصنوعی بسپارند؟ در حال حاضر پاسخ این پرسش منفی به نظر می‌رسد، زیرا بازار مالی هنوز واکنش مناسبی به قابلیت‌های هوش مصنوعی در حوزه سرمایه‌گذاری، بیمه و سایر ابزارهای مالی نشان نداده است.

مدیرعامل Attest با تأیید این موضوع تأکید می‌کند که ارائه‌دهندگان محصولات مالی هنوز ارتباط مؤثری با بازاری که متناسب با هوش مصنوعی شکل گرفته باشد، برقرار نکرده‌اند.

او در ادامه توضیح می‌دهد: «یافته‌های ما در زمینه‌های مختلف، از محصولات مالی و بیمه گرفته تا سفر، بلیت و رویدادها، نشان می‌دهد که این مرحله تا چه اندازه می‌تواند تأثیرگذار باشد. کاربران نه تنها از هوش مصنوعی برای بررسی گزینه‌های خود استفاده می‌کنند، بلکه بیش از گذشته تمایل دارند به این فناوری اجازه دهند از طرف آن‌ها دست به اقدام بزند؛ از لغو اشتراک‌های بدون استفاده گرفته تا تغییر شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات برای دستیابی به پیشنهادهای ارزان‌تر. به همین دلیل، ارائه‌دهندگان خدمات مالی باید بدانند محصولاتشان چگونه در این تعاملات معرفی می‌شوند و چه عواملی اعتماد کاربران را برای اقدام نهایی جلب می‌کند.»

می‌توان با اطمینان گفت اگر مؤسسات مالی فعلی به‌سرعت وارد عمل نشوند، سهم بازار محصولات مالی به کارگزاری‌ها و وام‌دهندگان نوظهوری واگذار خواهد شد که سازگاری بیشتری با ارجاعات مبتنی بر هوش مصنوعی دارند.