جذب سرمایه ۳۴.۵ میلیون دلاری Outmarket؛ پای هوش مصنوعی به دنیای سنتی بیمه باز شد!

ویشال سانکالا (Vishal Sankhala) پیش از آنکه شرکت توزیع دیجیتال بیمه عمر Ethos در اوایل سال جاری میلادی عمومی شود، مدیریت بخش محصول آن را بر عهده داشت. در اواخر سال ۲۰۲۳، این مدیر باسابقه حوزه مهندسی که سابقه فعالیت در غول‌هایی مثل فیسبوک و اوبر را هم در کارنامه دارد، از Ethos جدا شد و استارتاپ Outmarket را کلید زد؛ استارتاپی که با کمک هوش مصنوعی، به آژانس‌ها و دلال‌های بیمه کمک می‌کند تا از شر کاغذبازی‌های تکراری و خسته‌کننده خلاص شوند.

سانکالا در گفت‌وگویی با اشاره به وضعیت سنتی این بازار می‌گوید: «هنوز هم ۹۵ درصد بیمه‌ها در آمریکا و سراسر دنیا توسط نمایندگان انسانی فروخته می‌شود و وقتی به روند امروزی ماجرا نگاه می‌کنید، همه‌چیز فوق‌العاده دستی و سنتی است. با توجه به ابعاد نجومی این صنعت، چنین بازاری یک فرصت استثنایی و طلایی به حساب می‌آید.»

تمرکز اصلی Outmarket روی بیمه‌های تجاری است؛ چرا که این نوع بیمه‌نامه‌ها به خاطر جزئیات فراوان و شرایط خاص هر کسب‌وکار، نیازمند شخصی‌سازی دقیق هستند. شرکت‌ها ناچارند بین ترکیب پیچیده‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای مختلف — از مسئولیت عمومی و غرامت دستمزد کارگران گرفته تا بیمه مسئولیت مدیران و مسئولان (D&O) — دست به انتخاب بزنند.

سانکالا در این باره توضیح می‌دهد: «بیش از ۲۵۰ نوع پوشش بیمه‌ای مختلف وجود دارد که انتخاب آن‌ها به نوع کسب‌وکار، جنس ریسک‌ها و موارد مدنظر شما بستگی دارد. فرآیند اداری هر کدام از این پوشش‌ها هم کاملاً با بقیه فرق دارد؛ از فرم‌هایی که باید پر شوند گرفته تا انبوهی از اسناد و مدارکی که کارشناس باید خط به خط بخواند.»

در این میان، هوش مصنوعی Outmarket وارد میدان می‌شود تا تمامی این کارهای اداری وقت‌گیر را خودکار کند. این سیستم به کارگزاران بیمه (سازمان‌های بزرگی مثل Marsh و Aon) کمک می‌کند تا به سرعت بهترین بیمه‌نامه‌ها را ارزیابی کرده و پیشنهاد دهند؛ به این ترتیب کارشناسان می‌توانند وقت خود را روی کارهایی بگذارند که نیازمند تعامل و لمس انسانی است؛ درست مثل پاسخگویی و رسیدگی فوری به مشتریان در مواقع اضطراری.

همین کارایی چشمگیر باعث شده تا از زمان عرضه محصول جدید در ۱۴ ماه گذشته، بیش از ۳۰۰ آژانس بیمه — شامل ۲۵ درصد از ۱۰۰ شرکت برتر این حوزه — به جمع مشتریان Outmarket بپیوندند. سانکالا می‌گوید: «برای صنعت بیمه که معمولاً تغییرات در آن لاک‌پشتی اتفاق می‌افتد، این حجم از استقبال یک رشد واقعاً برق‌آسا محسوب می‌شود.»

سرمایه‌گذاران خطرپذیر هم حسابی شیفته این ایده و دستاوردهایش شده‌اند.

استارتاپ Outmarket به تازگی جذب سرمایه ۳۴.۵ میلیون دلاری در راند سری B را به رهبری صندوق SignalFire و مشارکت سرمایه‌گذارانی همچون Fika Ventures، Permanent Capital Ventures، TTV Capital و Dash Fund نهایی کرده است. به گفته یکی از افراد آگاه، این راند سرمایه‌گذاری جدید که تنها چهار ماه پس از جذب ۱۷ میلیون دلاری سری A انجام شد، ارزش این استارتاپ را به رقم چشمگیر ۳۵۵ میلیون دلار رسانده است.

البته Outmarket تنها شرکتی نیست که می‌خواهد لایه زیرساخت و سیستم‌عامل هوش مصنوعی را برای کارگزاری‌های بیمه بسازد؛ استارتاپ‌های نوپای دیگری مانند Fulcrum AI و Further AI هم در تلاش‌اند تا سهمی از این سفره بزرگ بردارند.

اما با توجه به اینکه ارزش بازار سالانه حق بیمه حوادث و دارایی در آمریکا به تنهایی بیش از یک تریلیون دلار است، سانکالا اطمینان دارد که Outmarket با کمک به آژانس‌ها برای کار هوشمندانه‌تر و سریع‌تر، فضای بسیار وسیعی برای رشد و یکه‌تازی در پیش دارد.