جی‌پی مورگان و چارلز شواب ورود ایجنت‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی را مسدود کردند

شرکت خدمات مالی چارلز شواب (Charles Schwab) دسترسی ایجنت‌های هوش مصنوعی غیرمجازی را که قصد دارند با حساب کاربری مشتریان وارد سامانه شوند مسدود می‌کند. بر اساس گزارشی از اپک تایمز، ریک ورستر، مدیرعامل چارلز شواب، در جمع تحلیل‌گران تأکید کرد که مشکل اصلی متوجه خود فناوری نیست؛ بلکه ریشه در عملکرد ایجنت‌های متفرقه‌ای دارد که با دریافت اطلاعات ورود مشتریان، وارد سیستم‌های شواب می‌شوند و تدابیر امنیتی این کارگزاری را دور می‌زنند.

بر اساس این گزارش، چارلز شواب قصد دارد امکان اتصال مدل‌های هوش مصنوعی متفرقه را از طریق سرورهای «پروتکل کانتکست مدل» (Model Context Protocol یا MCP) فراهم کند؛ پروتکلی استاندارد که دسترسی‌های مشخص و کنترل‌شده‌ای را در اختیار سیستم‌های هوش مصنوعی می‌گذارد. در این سازوکار، یک مدل خارجی می‌تواند اطلاعاتی نظیر موجودی حساب یا تحلیل‌های سرمایه‌گذاری را دریافت کند، اما اجازه انجام اقدامات پرخطرتری مانند انتقال وجه را نخواهد داشت. شواب همچنین در حال توسعه یک دستیار هوش مصنوعی مولد اختصاصی به نام «چارلی» (Charley) است که می‌تواند به پرسش‌های مشتریان پاسخ دهد و بخشی از امور اداری و پشتیبانی را بر عهده بگیرد.

دیو مک‌کی، مدیرعامل رویال بانک کانادا (RBC)، اعلام کرده است که در حال بررسی مسدودسازی دسترسی ابزار هوش مصنوعی «میوز» (Muse) متعلق به شرکت متا به داده‌های مشتریان این بانک است. هم‌زمان، بلومبرگ گزارش می‌دهد که بانک مرکزی انگلستان در حال تدوین یک «آزمون تاب‌آوری» (Stress Test) برای سنجش عملکرد بانک‌ها در مواجهه با تلاطم‌های احتمالی ناشی از هوش مصنوعی است. نهادهای ناظر نگرانند که در صورت بروز یک بحران اقتصادی، رفتار گله‌وار و واکنش هم‌جهت سیستم‌های خودکار بتواند فشارهای بازار را به‌شکل سرسام‌آوری تشدید کند.

از سوی دیگر، غول بانکی جی‌پی مورگان چیس (JPMorgan Chase) نیز هفته گذشته اعلام کرد که از فعالیت ایجنت‌های هوش مصنوعی خارجی به نمایندگی از مشتریان خرد جلوگیری می‌کند. جیمی دایمن، مدیرعامل پرنفوذ این بانک، این تصمیم را در جریان کنفرانس گزارش مالی سه‌ماهه سوم اعلام کرد.

دایمن در این رابطه اظهار داشت: «ما اجازه نخواهیم داد هر ایجنت متفرقه‌ای به‌سادگی وارد سیستم‌های داخلی شرکت شود؛ چراکه چنین کاری هم برای مشتریان و هم برای جی‌پی مورگان ریسک بسیار بالایی به‌همراه دارد. هیچ‌کس خواهان جولان ایجنت‌های سرکش و غیرقابل کنترلی نیست که شمار آن‌ها می‌تواند به هزاران مورد برسد.»

جی‌پی مورگان دسترسی نهادهای شخص ثالث را که با جمع‌آوری اطلاعات ورود مشتریان وارد حساب‌ها می‌شوند به‌کلی مسدود کرده است. در حال حاضر ایجنت‌های هوش مصنوعی صرفاً می‌توانند اطلاعات محدودی مانند موجودی حساب را از طریق واسطه‌های مالی نظیر پلد (Plaid) و فقط در حالت «مشاهده» (View-only) دریافت کنند، اما اجازه انتقال وجه یا پرداخت قبوض را ندارند. این بانک با وجود حمایت از تبادل داده از طریق بسترهای بانکداری باز (Open Banking)، هنوز هیچ جدول زمانی مشخصی برای تعامل مستقیم ایجنت‌های خارجی با حساب‌های کاربران ارائه نداده است.

دایمن همچنین بر مسئولیت مستقیم خود مشتریان تأکید کرد و افزود: «اگر افراد از این ایجنت‌ها استفاده می‌کنند، باید خطرات آن را به‌خوبی درک کنند. آن‌ها باید بدانند که با این کار، بار مسئولیت حقوقی و خسارات احتمالی به خودشان منتقل می‌شود.»

تورستن اسلوک، اقتصاددان ارشد موسسه مدیریت دارایی آپولو (Apollo Global Management)، چندی پیش هشدار داده بود که افزایش توانمندی دستیارهای مالی می‌تواند به پدیده‌ای به نام «هجوم ایجنتی به بانک‌ها» (Agentic Bank Run) منجر شود؛ وضعیتی که در آن نرم‌افزارهای خودکار مدام به دنبال سود بیشتر هستند و سرمایه‌ها را از حساب‌های کم‌بازده خارج می‌کنند. با این حال، چارلی شارف، مدیرعامل ولز فارگو (Wells Fargo)، در کنفرانس مالی اخیر خود این فرضیه را که هوش مصنوعی بتواند موجب مهاجرت گسترده سرمایه‌ها به گزینه‌های پربازده‌تر شود، «کاملاً اغراق‌آمیز و دور از واقعیت» توصیف کرد.